国内マーケットを飛び出して海外への販路拡大・事業発展を目指す場合、国内よりも心配になるのは「輸出代金の回収」です。海外取引は、ビジネススタイルの違いだけでなく国際情勢からも大きな影響を受けやすいため、十分な事前準備をしてスタートしなければなりません。
今回は、海外取引におけるよくあるトラブルと、いざというときに助けとなってくれる貿易取引にかかわる保険や保証についてご紹介します。
海外取引におけるトラブルとは？
海外取引において発生するトラブルの背景には、主に「カントリーリスク」や「信用リスク」があります。
輸出者にとってのカントリーリスクとは、輸入国の政治・経済状況が原因で支払いが滞るリスクであり、信用リスクとは輸入者が原因で輸出代金回収不能となるリスクです。
カントリーリスクによるトラブルの例
- 輸入国で戦争が始まり、経済活動がストップしてしまった。
- 特定の国に対する経済制裁の発動により輸出や決済ができなくなってしまった。
信用リスクによるトラブルの例
- 取引先が破産して代金回収ができなくなった。
- 製品を納入したにもかかわらず、理由なく3か月以上代金が支払われない。
日本国内での取引に比べ海外取引は距離や時差があり、代金回収までに時間がかかること、仮にトラブルが発生した場合でも即座の対応が難しいという特徴があります。このようなリスクに対応するため、輸出債権回収リスクヘッジを行うことが重要です。
この他にも他国通貨で決済する場合には為替リスクが発生します。各種リスクに関してはこちらの記事もご覧ください。
輸出の代金回収リスクとその回避方法とは？
海外取引の為替リスクと賢い対応策
貿易取引にかかわる保険
まず、貿易取引にかかわる保険は、輸送途中の貨物の損害を補償する「モノ」の保険である「海上保険」があります。その他に輸出代金回収不能を補償する「カネ」の保険があり、日本の企業が行う海外取引（輸出・投資・融資）において船積み前の輸出不能や船積み後の代金回収不能を補償します。
前述のような、取引先の破産等で輸出できなくなった場合や、輸出先での戦争や経済制裁、自然災害の発生などによる代金回収不能による損害を補償することはもちろん、後払いを強く希望する取引先などとの契約条件緩和のために保険を活用することで、チャンスロスを防げるケースもあります。海上保険、輸出代金回収不能を補償する保険ともに民間保険会社で取り扱いがあります。
また政府が100%出資する「株式会社日本貿易保険（NEXI）」では、「貿易保険」を提供。海外取引を始めたばかりの企業や、前述した各リスクの高い一部取引について選択的に保険をかけたい企業向けの保険、中堅・中小企業が利用できる保険、複数の取引が継続的に行われている場合に適した包括的な保険など、多様なサービスがあります。
とくに、民間保険会社でカバーしきれない部分を補填できるケースもありますので、詳しくはWebサイト等で確認することをおすすめします。
保険契約には当然ながら費用がかかりますが、海外取引におけるトラブルは起きる前提で準備をしなければなりません。さまざまなリスクを軽減し安全な商取引を行うためには必要なコストと考え、導入を検討しましょう。
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さらに保証にかかる調査はサイレントで行われ、取引先に知られることなく与信管理ができるため、安心して新規先と取引が始められます。
また売上債権回収リスクヘッジのため、「輸出取引は前払いのみ」と考えている日本の企業は多いですが、競争相手となる外国の輸出企業は後払いを許容しているかもしれません。「りそなあんしん輸出保証」を活用し、輸入者に前払いから後払いへの変更を提案することで、取引先に喜ばれ、結果として取引拡大につながるケースもあります。
- りそなあんしん輸出保証は、りそなグループの「りそな決済サービス株式会社」の商品です。
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